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# Tout savoir sur notre Assurance-vie

Nous proposons notre contrat d'Assurance-vie en [gestion déléguée](/fr/article/quest-ce-que-la-gestion-pilotee-par-caravel-14wkja8) et assuré par notre partenaire Apicil Epargne dont nous vous présentons les principales caractéristiques dans cet article.

## ⭐ Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L’assurance vie est un **produit d’épargne** qui permet de se constituer un capital, de faire fructifier son argent et de préparer sa transmission.

💡 Avantages de l'Assurance-vie :

* Fiscalité plus avantageuse après **8 ans** de détention
* Outil efficace pour la transmission : **capitaux transmis hors succession**
* Disponibilité de l'épargne : Contrairement à certaines idées reçues, **l’argent n’est pas bloqué**.

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## 💳 Les modalités de versement

Pour alimenter votre contrat, plusieurs options sont possibles :

* Versement initial minimum : **500€** (ou **1 000€** sans versements programmés)
* [Versement libre](/fr/article/comment-effectuer-un-versement-libre-12qkqu7) minimum : **300€**
* [Versement programmé](/fr/article/comment-gerer-mes-versements-programmes-1t7xsyb) minimum : **100€ / mois**

💡 _Le prélèvement des versements programmés intervient dans un délai de 2 mois après votre souscription._

_Ils sont d’abord placés sur un support d’attente, le temps d’être ensuite investis sur votre portefeuille via un arbitrage._

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## 📊 Les frais

Les frais totaux s’élèvent à environ **1,21% à 1,23% par an**, répartis comme suit :

* **0,45%** de frais de contrat (Apicil)
* **0,60%** de frais de gestion déléguée (Caravel)
* **0,16% à 0,18%** de frais des fonds (selon votre portefeuille)

Consulter le détail de nos frais dans notre [article dédié](/fr/article/quels-sont-les-frais-appliques-sur-mon-assurance-vie-7vnd96).

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## 🌱 Gestion et impact

Dans le cadre de notre gestion déléguée, nous créons et gérons des portefeuilles diversifiés de fonds indexés, durables et à bas coûts, que nous ré-équilibrons de façon automatique pour une meilleure performance à long terme pour chaque [profil investisseur](/fr/article/comment-est-defini-mon-profil-investisseur-12tp6ce).

L’ensemble des portefeuilles est composé de fonds alignés sur l’Accord de Paris, excluant les énergies fossiles.

Vous pouvez en consulter le détail dans notre article dédié à la [composition de nos portefeuilles](/fr/article/composition-de-nos-portefeuilles-2fnnzt).

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## 💶 Les modalités de retraits

Si vous souhaitez réaliser un retrait sur votre contrat, cela est possible à tout moment puisque l'**argent n'est pas bloqué**.

Vous pouvez donc effectuer soit :

* Un **rachat partiel** : vous pouvez effectuer un rachat partiel **à partir de** **500€** (en **laissant un minimum de 500€** sur votre contrat).

* Ou un **rachat total** : vous pouvez récupérer l'intégralité de votre épargne.

⚠️ Le retrait total de votre épargne entraine la clôture de votre contrat.

Pour effectuer un retrait, consultez notre article dédié.

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## 🧾 La fiscalité

### ➡️ En cas de rachat

La fiscalité dépend de l’ancienneté du contrat :

| Âge du contrat | Imposition |
| --- | --- |
| Entre 0 et 8 ans | Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux) |
| Plus de 8 ans (primes < 150 000€) | 7,5% + 17,2% de prélèvements sociaux |
| Plus de 8 ans (primes > 150 000€) | Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux) |

### ➡️ En cas de décès

L’assurance vie est un **outil de transmission avantageux** :

* Les capitaux sont versés directement aux bénéficiaires désignés
* Ils sont généralement **hors succession**
* Ils bénéficient d’un cadre fiscal spécifique souvent plus favorable que la succession classique

Pour plus de détails sur la fiscalité associée à l'Assurance-vie, nous vous invitons à consulter notre [article dédié](/fr/article/comment-fonctionne-la-fiscalite-de-lassurance-vie-zjz4xa).