Comment est défini mon profil investisseur ?

🎯 Attribution du profil investisseur

Pour chaque contrat, nous déterminons votre profil investisseur sur la base de vos réponses à notre questionnaire (test profil investisseur). Votre profil investisseur (allant de 1 à 10) résulte de votre capacité et de votre tolérance à assumer des risques, en fonction de votre objectif et de votre situation.

🔄 Modification du profil investisseur

Vous pouvez manuellement réduire votre niveau de risque à tout moment.

Pour augmenter votre niveau de risque, il est nécessaire de répondre à nouveau au questionnaire.

👉 Voir comment mettre à jour son profil investisseur

✅ Validité du profil investisseur

Nous vous demanderons de mettre à jour votre profil investisseur :

• Tous les 3 ans
• Ou, en cas de changement significatif de revenus ou de patrimoine :
• • Vos revenus professionnels annuels augmentent ou diminuent de 50% (avec un minimum de 20 000€).
  • Le montant de vos liquidités (cashflow) augmente ou diminue de 50% (avec un minimum de 25 000€).

Profil investisseur et portefeuille

Pour chaque profil investisseur correspond un portefeuille dont l’allocation est conçue pour respecter le niveau de risque précis, allant du plus prudent (1) au plus dynamique (10).

👉 Voir comment sont créés nos portefeuilles

Comment fonctionne le questionnaire profil investisseur ?

Nous évaluons le profil investisseur pour chacun des contrats de nos clients à l’aide d’un questionnaire de 15 questions qui nous permet de mesurer à la fois sa capacité et sa tolérance à prendre des risques.

Capacité à assumer les risques : elle est évaluée quantitativement sur la base du patrimoine actuel, des revenus perçus, de la stabilité des revenus, des coûts nécessaires pour couvrir les dépenses courantes, ainsi que de l'âge et des besoins de liquidités à moyen terme. En résumé, il s'agit d'évaluer la capacité du client à pouvoir couvrir ses dépenses lorsqu'il atteint l'âge de la retraite : un client qui atteint l'âge de la retraite et qui ne dispose pas d'un patrimoine pouvant couvrir 20 ans de dépenses fixes sera considéré comme ayant une capacité réduite à prendre des risques.

Tolérance à assumer des risques : elle est évaluée en fonction d'un ensemble de questions subjectives à travers lesquelles est établie l'attitude de l'investisseur face à différentes situations. L'expérience passée du client en matière de placements à risque est également évaluée. Si un manque de cohérence est détecté dans les réponses (forte aversion pour le risque dans certains cas et fort attrait dans d'autres), l'évaluation globale de la tolérance aux risques se verra réduite.

Nous attribuons ensuite un profil investisseur sur une échelle de 1 à 10, calculé comme une moyenne pondérée entre la capacité et la tolérance, en accordant toujours plus de poids à la composante la plus faible.

Mis à jour le : 07/07/2026