Nos tarifs sont parmi les plus bas du marché et les plus transparents : 1,23% par an maximum tout compris : frais de l'assureur du contrat, frais de gestion Caravel, frais des fonds de votre portefeuille.
C’est tout simplement 2 fois moins cher que la majorité des autres acteurs. Les frais moyens chez un acteur traditionnel sont de 2,70% / an (issus d'un rapport de la Banque de France).
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Quels sont les frais par portefeuille ?
Les frais varient entre chaque portefeuille. En effet, ils dépendent des supports financiers qui les composent ainsi que de leur répartition.
Vous payez entre 1,20% et 1,23% tout compris, en fonction du portefeuille dans lequel votre épargne est investie.
Vous trouverez ci-dessous le détail des frais annuels tout compris de chacun de nos portefeuilles :
Phase | Portefeuille 1 | Portefeuille 2 | Portefeuille 3 | Portefeuille 4 | Portefeuille 5 | Portefeuille 6 | Portefeuille 7 | Portefeuille 8 | Portefeuille 9 | Portefeuille 10 |
Frais du contrat Apicil | 0,45% | 0,45% | 0,45% | 0,45% | 0,45% | 0,45% | 0,45% | 0,45% | 0,45% | 0,45% |
Frais de gestion Caravel | 0,6% | 0,6% | 0,6% | 0,6% | 0,6% | 0,6% | 0,6% | 0,6% | 0,6% | 0,6% |
Frais des fonds | 0,15% | 0,16% | 0,16% | 0,16% | 0,16% | 0,17% | 0,17% | 0,17% | 0,18% | 0,18% |
Total des frais annuels | 1,20% | 1,21% | 1,21% | 1,21% | 1,21% | 1,22% | 1,22% | 1,22% | 1,23% | 1,23% |
💡 Bon à savoir : dans la documentation contractuelle, nos frais de gestion sont intégrés dans les "Frais de gestion sur UC", vous y verrez donc un total de 1,05%, qui correspond aux 2 premières lignes du tableau ci-dessus.
Quels sont les frais liés aux opérations sur votre contrat ?
C'est simple, il n'y en a aucun.
Frais d'entrée | 0% |
Frais sur versements | 0% |
Frais d’arbitrage | 0% |
Frais de transfert entrant | 0% |
Frais sur votre performance | 0% |
Frais de sortie ou de retrait anticipé | 0% |
Comment s'appliquent les frais ?
Vous ne payez pas les frais depuis votre compte en banque. Le prélèvement des frais se fait par diminution du nombre d’unités de compte attribuées au contrat.
Ces frais s'appliquent sur l'épargne constituée (versements effectués + la plus-ou-moins-value générée sur ces versements).
C’est-à-dire :
Si vous versez 1 000€ et obtenez une performance de +2%, les frais s'appliquent sur le total de 1 020€.
Si vous versez 1 000€ et obtenez une performance de -3%, les frais s'appliquent sur le total de 970€.
Ces frais sont calculés quotidiennement au prorata de la durée d’investissement et prélevés chaque fin de trimestre civil, ou en cours de trimestre, lors d’un rachat exceptionnel, d’un arbitrage ou de décès.
Quand les frais sont-il prélevés ?
Les frais sont prélevés à la fin de chaque trimestre.
Sauf lorsqu'un arbitrage vend 100% du fonds, dans ce cas, les frais trimestriels de ce fond ne seront pas facturés à la fin du trimestre, mais au moment de la sortie du fonds et au prorata de la période.
Quelle est la rémunération de Caravel ?
Les frais de gestion Caravel (0,6%) constituent notre rémunération principale.
Ils permettent de développer la plateforme, l'entreprise, et rémunérer nos équipes.
Mais surtout de nous rémunérer en toute indépendance pour ne sélectionner que les meilleurs fonds indéxés pour vous, sur lesquels nous ne touchons aucune rémunération ou rétrocession (fonds dits "cleanshare").
💡 Bon à savoir : vous n'êtes jamais facturé(e) directement par Caravel. Ces frais sont prélevés par l'assureur directement sur votre contrat, et nous sont reversés chaque trimestre.
Pour aller plus loin, vous pouvez consulter ci-dessous, la liste des frais maximum applicables. Attention, ce document liste les frais maximum. Les frais appliqués sont détaillés plus haut.