Nous proposons notre contrat d'Assurance-vie en gestion déléguée et assuré par notre partenaire Apicil Epargne dont nous vous présentons les principales caractéristiques dans cet article.
⭐ Qu’est-ce que l’assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de se constituer un capital, de faire fructifier son argent et de préparer sa transmission.
💡 Avantages de l'Assurance-vie :
Fiscalité plus avantageuse après 8 ans de détention
Outil efficace pour la transmission : capitaux transmis hors succession
Disponibilité de l'épargne : Contrairement à certaines idées reçues, l’argent n’est pas bloqué.
💳 Les modalités de versement
Pour alimenter votre contrat, plusieurs options sont possibles :
Versement initial minimum : 500€ (ou 1 000€ sans versements programmés)
Versement libre minimum : 300€
Versement programmé minimum : 100€ / mois
💡 Le prélèvement des versements programmés intervient dans un délai de 2 mois après votre souscription.
Ils sont d’abord placés sur un support d’attente, le temps d’être ensuite investis sur votre portefeuille via un arbitrage.
📊 Les frais
Les frais totaux s’élèvent à environ 1,21% à 1,23% par an, répartis comme suit :
0,45% de frais de contrat (Apicil)
0,60% de frais de gestion déléguée (Caravel)
0,16% à 0,18% de frais des fonds (selon votre portefeuille)
Consulter le détail de nos frais dans notre article dédié.
🌱 Gestion et impact
Dans le cadre de notre gestion déléguée, nous créons et gérons des portefeuilles diversifiés de fonds indexés, durables et à bas coûts, que nous ré-équilibrons de façon automatique pour une meilleure performance à long terme pour chaque profil investisseur.
L’ensemble des portefeuilles est composé de fonds alignés sur l’Accord de Paris, excluant les énergies fossiles.
Vous pouvez en consulter le détail dans notre article dédié à la composition de nos portefeuilles.
💶 Les modalités de retraits
Si vous souhaitez réaliser un retrait sur votre contrat, cela est possible à tout moment puisque l'argent n'est pas bloqué.
Vous pouvez donc effectuer soit :
Un rachat partiel : vous pouvez effectuer un rachat partiel à partir de 500€ (en laissant un minimum de 500€ sur votre contrat).
Ou un rachat total : vous pouvez récupérer l'intégralité de votre épargne.
⚠️ Le retrait total de votre épargne entraine la clôture de votre contrat.
Pour effectuer un retrait, consultez notre article dédié.
🧾 La fiscalité
➡️ En cas de rachat
La fiscalité dépend de l’ancienneté du contrat :
Âge du contrat | Imposition |
Entre 0 et 8 ans | Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux) |
Plus de 8 ans (primes < 150 000€) | 7,5% + 17,2% de prélèvements sociaux |
Plus de 8 ans (primes > 150 000€) | Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux) |
➡️ En cas de décès
L’assurance vie est un outil de transmission avantageux :
Les capitaux sont versés directement aux bénéficiaires désignés
Ils sont généralement hors succession
Ils bénéficient d’un cadre fiscal spécifique souvent plus favorable que la succession classique
Pour plus de détails sur la fiscalité associée à l'Assurance-vie, nous vous invitons à consulter notre article dédié.