⭐ Qu’est-ce que l’assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de se constituer un capital, de faire fructifier son argent et de préparer sa transmission.
Contrairement à certaines idées reçues, l’argent n’est pas bloqué : vous pouvez effectuer des retraits (rachats) à tout moment.
💡 À noter : la fiscalité devient plus avantageuse après 8 ans de détention, mais cela ne limite pas votre accès à l’épargne.
L’assurance vie est également un outil efficace pour la transmission : les capitaux transmis aux bénéficiaires ne font pas partie de la succession dans la plupart des cas.
💳 Les modalités de versement
Pour alimenter votre contrat, plusieurs options sont possibles :
Versement initial minimum : 1 000 €
Versement libre minimum : 300 €
Versement programmé minimum : 100 € / mois
👉 Règle spécifique :
En cas de mise en place de versements programmés, le montant du versement initial peut être réduit à 500 €.
💡 Les versements programmés sont d’abord placés sur un support d’attente, le temps d’être ensuite investis sur votre portefeuille via un arbitrage.
📊 Les frais
Les frais totaux s’élèvent à environ 1,23 % à 1,25 % par an, répartis comme suit :
0,60 % de frais de contrat (Apicil)
0,47 % de frais de gestion déléguée (Caravel)
0,16 % à 0,18 % de frais des fonds (selon votre portefeuille)
🌱 Les supports d’investissement
Votre épargne est investie sur les supports suivants sélectionnés par Caravel.
Fonds | SFDR | Frais | Type | ||
Article 8 | 0,15% | Actions Etats-Unis | 2,23 | 199,37 | |
Article 8 | 0,18% | Actions Zone Euro | 2,20 | 327,02 | |
Article 8 | 0,20% | Actions Monde | 2,22 | 149,13 | |
Article 8 | 0,12% | Obligations Euro Secteur Privé | 2,18 | 348 | |
Article 8 | 0,16% | Monétaire euro | 2,24 | 1517,32 |
Vous pouvez également consulter notre article dédié à la composition de nos portefeuilles.
💶 Les modalités de retraits
Si vous souhaitez réaliser un retrait sur votre contrat, cela est possible à tout moment puisque l'argent n'est pas bloqué.
Vous pouvez donc effectuer soit :
Un rachat partiel : vous pouvez effectuer un rachat partiel à partir de 500 € (en laissant un minimum de 500 € sur votre contrat).
Ou un rachat total : vous pouvez récupérer l'intégralité de votre épargne.
⚠️ Le retrait total de votre épargne entraine la clôture de votre contrat.
Pour effectuer un retrait, consultez notre article dédié.
🧾 La fiscalité
➡️ En cas de rachat
La fiscalité dépend de l’ancienneté du contrat :
Âge du contrat | Imposition |
Entre 0 et 8 ans | Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux) |
Plus de 8 ans (primes < 150 000 €) | 7,5 % + 17,2 % de prélèvements sociaux |
Plus de 8 ans (primes > 150 000 €) | Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux) |
➡️ En cas de décès
L’assurance vie est un outil de transmission avantageux :
Les capitaux sont versés directement aux bénéficiaires désignés
Ils sont généralement hors succession
Ils bénéficient d’un cadre fiscal spécifique souvent plus favorable que la succession classique
Pour plus de détails sur la fiscalité associée à l'Assurance-vie, nous vous invitons à consulter notre article dédié.