Qu’est-ce que le Plan Epargne Retraite ?
Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne conçu pour vous permettre de vous constituer un capital en vue de compléter vos revenus à la retraite.
Les sommes investies sont en principe bloquées jusqu’à votre départ à la retraite. Toutefois, certains cas de déblocage anticipé existent.
💡 À noter : les versements effectués sur votre PER peuvent être déduits de vos revenus imposables.
Vous pouvez vérifier dans notre article dédié quand est-ce qu'il est conseillé d'activer la déductibilité de vos versements.
💳 Les modalités de versement
Pour alimenter votre contrat, plusieurs options sont possibles :
Versement initial minimum : 1 000 €
Versement libre minimum : 150 €
Versement programmé minimum : 50 € / mois
👉 Règle spécifique :
En cas de mise en place de versements programmés, le montant du versement initial peut être réduit à 500 €.
💡 Les versements programmés sont d’abord placés sur un support d’attente, le temps d’être ensuite investis sur votre portefeuille via un arbitrage.
📊 Les frais
Les frais totaux s’élèvent à environ 1,36 % à 1,38 % par an, répartis comme suit :
0,60 % de frais de contrat (Apicil)
0,60 % de frais de gestion déléguée (Caravel)
0,16 % à 0,18 % de frais des fonds (selon votre portefeuille)
🌱 Les supports d’investissement
Votre épargne est investie sur les supports suivants sélectionnés par Caravel.
Fonds | SFDR | Frais | Type | ||
Article 8 | 0,15% | Actions Etats-Unis | 2,23 | 199,37 | |
Article 8 | 0,18% | Actions Zone Euro | 2,20 | 327,02 | |
Article 8 | 0,20% | Actions Monde | 2,22 | 149,13 | |
Article 8 | 0,12% | Obligations Euro Secteur Privé | 2,18 | 348 | |
Article 8 | 0,16% | Monétaire euro | 2,24 | 1517,32 |
Vous pouvez également consulter notre article dédié à la composition de nos portefeuilles.
💶 Les modalités de rachats anticipés
L'épargne sur votre PER est bloquée jusqu'à votre retraite. Toutefois, il est possible de débloquer tout ou partie de votre PER avant la retraite. C'est ce que l'on appelle un rachat anticipé.
Les cas de rachat anticipés sont définis par l'article L224-4 du Code monétaire et financier.
Vous pouvez donc effectuer soit :
Un rachat partiel : vous demander à retirer une partie de votre épargne.
Ou un rachat total : vous pouvez récupérer l'intégralité de votre épargne.
⚠️ Le retrait total de votre épargne entraine la clôture de votre contrat.
Nous vous invitons à consulter les conditions et le mode d'emploi pour effectuer un rachat anticipé dans notre article dédié.
🏝️ Les modalités de déblocage à la retraite
Au moment de votre départ à la retraite, vous pouvez récupérer l’épargne constituée sur votre PER.
Pour récupérer votre épargne, vous pouvez choisir :
de la percevoir sous forme de capital (en une ou plusieurs fois),
de la transformer en rente viagère pour obtenir un revenu régulier,
ou d’opter pour une solution mixte, combinant capital et rente.
En pratique, vous pouvez débloquer votre PER :
dès que vous atteignez l’âge légal de départ à la retraite,
ou lorsque vous liquidez effectivement vos droits à la retraite (y compris en cas de départ anticipé).
Pour plus d'informations, consultez notre article dédié.
🧾 La fiscalité
Lorsque vous récupérez votre épargne, la fiscalité de votre PER dépend principalement d’un élément clé :
👉 avez-vous déduit vos versements de vos revenus imposables ou non ?
➡️ En cas de déblocage à la retraite
Si vous avez déduit vos versements :
vos versements sont soumis à l’impôt sur le revenu,
vos plus-values sont soumises à la flat tax (prélèvement forfaitaire de 12,8% + prélèvements sociaux de 17,2%)
Si vous n’avez pas déduit vos versements :
vos versements sont exonérés d’impôt,
vos plus-values sont soumises à la flat tax (prélèvement forfaitaire de 12,8% + prélèvements sociaux de 17,2%)
➡️ En cas de déblocage anticipé
En cas de déblocage anticipé, la fiscalité dépend alors du motif :
✔️ Cas de déblocage anticipé qualifiés "d'accident de la vie”
(décès du conjoint, invalidité, surendettement, fin de droits au chômage…)
vos versements sont exonérés d’impôt,
vos plus-values sont soumises (prélèvement forfaitaire de 12,8% + prélèvements sociaux de 17,2%)
🏡 Cas d’achat de la résidence principale
La fiscalité est la même qu'en cas de déblocage à la retraite :
vos versements sont soumis à l'impôt sur le revenu ou exonérés d'impôts selon que vous les ayez déduits ou non,
vos plus-values sont soumises (prélèvement forfaitaire de 12,8% + prélèvements sociaux de 17,2%)
Retrouvez plus d'informations au sujet de la fiscalité dans notre article dédié.
Qu'est-ce que le GERP Victoria ?
Chez Caravel, nous distribuons le PER Intencial Libéralys Retraite, un plan d'épargne retraite individuel associé au Groupement d'Epargne Retraite Populaire Victoria.
Le GERP Victoria souscrit le contrat auprès d'APICIL Epargne Retraite, garantissant ainsi une gestion professionnelle de votre épargne retraite. Le GERP Victoria agit comme un intermédiaire de confiance, veillant à défendre vos intérêts.
En souscrivant un PER chez Caravel, vous bénéficiez de l'expertise du GERP Victoria, qui représente vos intérêts auprès des organismes financiers.
Reconnu par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, le GERP Victoria assure la conformité et la sécurité de votre épargne retraite, vous offrant ainsi une solution fiable pour préparer votre avenir financier.