Vous vous demandez comment nous arrivons aux chiffres présentés ? C'est une excellente question.
Notre objectif est de vous donner l'estimation la plus réaliste possible de votre future retraite. Pour cela, notre calcul se divise en deux grands piliers :
L'estimation de votre retraite de l'État (régime de base).
L'estimation de votre épargne retraite Caravel.
Voici comment nous calculons chacune de ces parties.
🏛️ 1. L'estimation de votre retraite de l'État
Cette partie simule la pension que vous versera l'État (Sécurité Sociale, AGIRC-ARRCO, etc.). C'est un calcul complexe car les règles ne sont pas les mêmes pour tout le monde.
Comment ça marche ? Nous utilisons un moteur de calcul qui se base sur les règles officielles françaises.
Quelles informations sont utilisées ? Le calcul s'adapte à votre profil grâce aux informations que vous nous donnez :
Votre statut (Salarié, Indépendant, Gérant de SARL, Président de SASU, etc.)
Vos revenus (salaire) ou votre chiffre d'affaires (pour les indépendants)
Votre date de naissance
Par exemple, le mode de calcul de la retraite d'un salarié n'est pas le même que celui d'un indépendant en Entreprise Individuelle. Notre outil applique la bonne méthode à votre situation.
Le saviez-vous ? Nous vous donnons une estimation en Net. Cela signifie que nous avons déjà déduit les prélèvements sociaux (comme la CSG et la CRDS) de la pension brute estimée. C'est ce qui se rapproche le plus de ce que vous toucherez vraiment.
☀️ 2. L'estimation de votre épargne Caravel
C'est ici que nous calculons l'impact de l'épargne que vous constituez chez Caravel. Ce calcul se fait en 3 étapes claires :
Étape 1 : La croissance de votre épargne
Nous estimons combien votre épargne va grandir d'ici votre départ à la retraite (l'âge de 64 ans est utilisé dans la simulation). Pour cela, nous projetons les "intérêts composés" en utilisant :
Le versement initial que vous indiquez.
Les versements mensuels que vous prévoyez de faire.
Une hypothèse de rendement de votre épargne.
Pour être prudents et réalistes, ce taux de rendement estimé diminue progressivement à mesure que vous vous rapprochez de la retraite.
Étape 2 : L'application de la fiscalité
Une fois à la retraite, les gains (les plus-values) seront imposées au PFU, pas sur le total que vous avez versé.
Notre simulateur applique automatiquement la fiscalité en vigueur (la "flat tax" de 30% sur les gains).
Nous calculons donc le total net qu'il vous restera après impôts : c'est-à-dire 100% de vos versements + 70% de vos gains.
Cliquez pour en savoir plus sur la fiscalité applicable à la sortie.
Étape 3 : La conversion en revenu mensuel
C'est le moment clé ! Pour vous donner une idée simple de ce que cela représente "par mois", notre simulateur prend le total de votre épargne (calculé à l'étape 2) et l'étale sur une période de 20 ans.
Nous divisons ce montant total par 20 (années) puis par 12 (mois) pour vous donner une estimation de ce que vous pourriez vous verser chaque mois pendant 20 ans.
📊 L'affichage des résultats
Vous l'avez compris, le chiffre final que vous voyez est tout simplement l'addition de ces deux piliers : [ Votre Retraite de l'État (Net estimé) ] + [ Votre Retraite Caravel (Revenu mensuel estimé) ] = Votre Retraite Totale Estimée
Les résultats estimés sont affichés ainsi :
Le montant total de votre retraite mensuelle (retraite d'état + apport par Caravel), brute d'imposition.
L'estimation du solde de votre contrat à l'horizon de votre retraite
L'estimation du complément de revenu mensuel généré par l'apport Caravel
L'estimation du pourcentage d'augmentation de votre retraite mensuelle grâce au complément de revenus
Il est important de se rappeler que ceci est une estimation. Elle est basée sur la législation actuelle et des hypothèses de rendement. Notre but est de vous donner l'aperçu le plus clair possible pour vous aider à bien planifier votre avenir.