Le Plan Épargne Retraite (PER) étant un produit destiné à la préparation de la retraite, le profil investisseur de chaque client est déterminé à partir de son âge.
L’âge est l’un des paramètres clés pour évaluer votre capacité à prendre des risques.
➡️ Un investisseur jeune, sans besoin de liquidités à moyen terme, a le temps de compenser les fluctuations de marché sur le long terme.
➡️ À l’inverse, plus on se rapproche de la retraite, plus il devient important de sécuriser son épargne.
💡 Le principe est simple : majoritairement placée sur des supports risqués pendant la vie active, l’épargne est progressivement sécurisée à mesure que le client s’approche de l’âge de la retraite.
📊 Répartition par tranche d’âge
Âge | Profil investisseur | Répartition de l’épargne |
18 à 50 ans | Croissance (10/10) | 📈 100% Actions |
50 à 58 ans | Équilibre (6/10) | 📈 60% Actions 📉 20% Obligations 💶 20% Monétaires |
58 ans à la retraite | Sécurisation (2/10) | 💶 48% Monétaires 📉 32% Obligations 📈 20% Actions |
⚠️ Actuellement, il n’est pas possible pour un client PER de modifier son profil investisseur en autonomie. À l’avenir, nous permettrons, pour les clients qui le souhaitent, de modifier leur profil investisseur PER et de sélectionner un autre portefeuille que celui qui leur est recommandé.