Nous veillons quotidiennement à l'évolution des portefeuilles de nos clients, et effectuons les rééquilibrages (arbitrages sur votre portefeuille) nécessaires de façon automatique dans les cas que nous vous décrivons ci-dessous.
1. Rééquilibrage lié à votre âge 🧓
Chaque année, nous recalculons votre profil de risque pour prendre en compte l’évolution de votre âge.
Si votre capacité à prendre des risques diminue, nous ajustons la composition du portefeuille en conséquence.
PER (Plan Épargne Retraite) : nous appliquons une sécurisation progressive de votre épargne à l’approche de votre départ en retraite.
📌 Objectif : Adapter votre investissement à votre horizon et à votre capacité de risque.
2. Actualisation du profil investisseur 🔁
Nous vous demandons régulièrement de mettre à jour votre profil investisseur.
Si votre situation financière ou votre tolérance au risque a changé : nous rééquilibrons votre portefeuille pour qu’il corresponde à votre nouveau profil.
📌 Objectif : Garder votre portefeuille en phase avec votre situation personnelle.
3. Écart avec le portefeuille modèle 📊
Nous suivons l’écart entre votre portefeuille et notre allocation cible (modèle).
🔍 Quand déclenchons-nous un rééquilibrage ?
Nous comparons la pondération actuelle de chaque fonds au sein du portefeuille du client avec son allocation cible et
Si la différence entre la pondération actuelle de chaque fonds au sein du portefeuille du client et son allocation ciblepondérations dépasse 1,5 points de pourcentage pour un fonds, alors un rééquilibrage est déclenché de façon automatique.
👉 Ce rééquilibrage consiste à acheter et vendre des parts de fonds.
Dans tous les cas, les rééquilibrages sont réalisés uniquement quand les montants des opérations sont égaux ou supérieurs à 10 €.
💡 Exemple concret :
Fonds | Pondération actuelle | Objectif (modèle) | Action |
Fonds A | 26,6 % | 25 % | ➖ Vente (surpondéré) |
Fonds B | 13,4 % | 15 % | ➕ Achat (sous-pondéré) |
📌 Objectif : Vous garder aussi proche que possible de l’allocation optimale, sans générer de frais inutiles.
Les avantages de notre approche
📉 Éviter les biais émotionnels et les ajustements trop fréquents
🔒 Maintenir votre portefeuille aligné avec votre profil
🤖 Automatisation pour plus de réactivité et moins de stress