Comment mon épargne est-elle gérée au fil du temps ?

En devenant client Caravel, vous nous confiez le pilotage de votre portefeuille durable. Notre mission ? Veiller chaque jour à ce que votre argent soit investi conformément à votre profil investisseur, de façon automatique et transparente.

Quand vous devenez client Caravel, dans le cadre de notre Gestion Pilotée, vous nous donnez mandat pour gérer pour vous votre portefeuille durable en fonction de votre profil investisseur.

Votre profil, votre stratégie

Nous proposons 10 portefeuilles d'investissement, du plus prudent (1) au plus dynamique (10). Chaque portefeuille est conçu pour respecter un équilibre précis entre risque et performance.

Notre objectif est de s’assurer que votre portefeuille reste en permanence cohérent avec le niveau de risque associé à votre profil investisseur.

Portefeuilles	Part Action	Niveau de risque
Portefeuille 1	Pas plus de 10 %	Faible 👉 Le portefeuille le moins risqué, destiné aux investisseurs très prudents.
Portefeuille 2	Pas plus de 20 %	Faible 👉 Une exposition légèrement supérieure aux actions, tout en restant très prudente.
Portefeuille 3	Pas plus de 30 %	Faible à modéré 👉 Un compromis entre sécurité et potentiel de rendement.
Portefeuille 4	Pas plus de 40 %	Faible à modéré 👉 Une allocation équilibrée pour des investisseurs acceptant une part de volatilité.
Portefeuille 5	Pas plus de 50 %	Faible à modéré 👉 Un équilibre égal entre actifs défensifs et dynamiques.
Portefeuille 6	Pas plus de 60 %	Modéré 👉 Pour les investisseurs recherchant davantage de performance à long terme.
Portefeuille 7	Pas plus de 70 %	Modéré à élevé 👉 Une exposition significative aux marchés actions.
Portefeuille 8	Pas plus de 80 %	Modéré à élevé 👉 Une forte orientation actions, avec une volatilité plus marquée.
Portefeuille 9	Pas plus de 90 %	Élevé 👉 Destiné aux investisseurs acceptant des variations importantes de valeur.
Portefeuille 10	100 %	Élevé 👉 Le portefeuille le plus dynamique, entièrement investi en actions, avec un fort potentiel mais une volatilité importante à court terme.

Le rééquilibrage automatique

Les marchés bougent, et votre vie aussi. Pour que votre portefeuille ne s'éloigne pas de votre stratégie initiale, nous réalisons les rééquilibrages nécessaires de façon automatique dans les cas suivants :

Cas 1 : Votre situation évolue 🔁

Périodiquement, nous vous demanderons de mettre à jour vos informations et d’effectuer un nouveau test de profil investisseur afin de nous assurer que leur situation financière ou leur attitude face aux risques n'ont pas changé.

En cas de changement, nous rééquilibrons votre portefeuille pour l'accorder à votre nouveau profil investisseur.

Par exemple, à mesure que le temps passe, un client va prendre de l'âge et sa capacité à prendre des risques diminue. Pour cela, nous assignons le profil investisseur de tous nos clients en prenant en compte leur âge actuel.

📌 Objectif : Garder votre portefeuille en phase avec votre situation personnelle et votre objectif.

Cas 2 : Les marchés bougent 📊

Si la valeur d'un fonds varie fortement, il peut prendre "trop de place" dans votre portefeuille, vous exposant à un risque non souhaité. Dès qu'un écart de plus de 1,5 % est constaté par rapport à la cible, nous déclenchons un rééquilibrage automatique.

📌 Objectif : Vous garder aussi proche que possible de l’allocation optimale.

Concrètement, comment ça marche ?

Un rééquilibrage consiste à acheter et vendre des parts de fonds.

Prenons l'exemple suivant, avec un portefeuille composé de 2 fonds. Suite aux variation de marché, la pondération actuelle diffère de la cible.

Fonds	Pondération actuelle	Pondération cible	Action
Fonds A	42,6 %	40 %	➖ Vente du fonds A pour revenir à 40%
Fonds B	57,4 %	60 %	➕ Achat du fonds B pour remonter à 60%

Dans tous les cas, les rééquilibrages sont réalisés uniquement quand les montants des opérations sont égaux ou supérieurs à 10 €.

Les avantages de notre approche

📉 Éviter les biais émotionnels et les ajustements trop fréquents
🔒 Maintenir votre portefeuille aligné avec votre profil
🤖 Automatiser pour plus de réactivité et moins de stress