En devenant client Caravel, vous nous confiez le pilotage de votre portefeuille durable. Notre mission ? Veiller chaque jour à ce que votre argent soit investi conformément à votre profil investisseur, de façon automatique et transparente.
Quand vous devenez client Caravel, dans le cadre de notre Gestion Pilotée, vous nous donnez mandat pour gérer pour vous votre portefeuille durable en fonction de votre profil investisseur.
Votre profil, votre stratégie
Nous proposons 10 portefeuilles d'investissement, du plus prudent (1) au plus dynamique (10). Chaque portefeuille est conçu pour respecter un équilibre précis entre risque et performance.
Notre objectif est de s’assurer que votre portefeuille reste en permanence cohérent avec le niveau de risque associé à votre profil investisseur.
Portefeuilles | Part Action | Niveau de risque |
Portefeuille 1 | Pas plus de 10 % | Faible |
Portefeuille 2 | Pas plus de 20 % | Faible |
Portefeuille 3 | Pas plus de 30 % | Faible à modéré
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Portefeuille 4 | Pas plus de 40 % | Faible à modéré |
Portefeuille 5 | Pas plus de 50 % | Faible à modéré |
Portefeuille 6 | Pas plus de 60 % | Modéré |
Portefeuille 7 | Pas plus de 70 % | Modéré à élevé |
Portefeuille 8 | Pas plus de 80 % | Modéré à élevé |
Portefeuille 9 | Pas plus de 90 % | Élevé
|
Portefeuille 10 | 100 % | Élevé |
Le rééquilibrage automatique
Les marchés bougent, et votre vie aussi. Pour que votre portefeuille ne s'éloigne pas de votre stratégie initiale, nous réalisons les rééquilibrages nécessaires de façon automatique dans les cas suivants :
Cas 1 : Votre situation évolue 🔁
Périodiquement, nous vous demanderons de mettre à jour vos informations et d’effectuer un nouveau test de profil investisseur afin de nous assurer que leur situation financière ou leur attitude face aux risques n'ont pas changé.
En cas de changement, nous rééquilibrons votre portefeuille pour l'accorder à votre nouveau profil investisseur.
Par exemple, à mesure que le temps passe, un client va prendre de l'âge et sa capacité à prendre des risques diminue. Pour cela, nous assignons le profil investisseur de tous nos clients en prenant en compte leur âge actuel.
📌 Objectif : Garder votre portefeuille en phase avec votre situation personnelle et votre objectif.
Cas 2 : Les marchés bougent 📊
Si la valeur d'un fonds varie fortement, il peut prendre "trop de place" dans votre portefeuille, vous exposant à un risque non souhaité. Dès qu'un écart de plus de 1,5 % est constaté par rapport à la cible, nous déclenchons un rééquilibrage automatique.
📌 Objectif : Vous garder aussi proche que possible de l’allocation optimale.
Concrètement, comment ça marche ?
Un rééquilibrage consiste à acheter et vendre des parts de fonds.
Prenons l'exemple suivant, avec un portefeuille composé de 2 fonds. Suite aux variation de marché, la pondération actuelle diffère de la cible.
Fonds | Pondération actuelle | Pondération cible | Action |
Fonds A | 42,6 % | 40 % | ➖ Vente du fonds A pour revenir à 40% |
Fonds B | 57,4 % | 60 % | ➕ Achat du fonds B pour remonter à 60% |
Dans tous les cas, les rééquilibrages sont réalisés uniquement quand les montants des opérations sont égaux ou supérieurs à 10 €.
Les avantages de notre approche
📉 Éviter les biais émotionnels et les ajustements trop fréquents
🔒 Maintenir votre portefeuille aligné avec votre profil
🤖 Automatiser pour plus de réactivité et moins de stress